Le financement d’une propriété locative : comment ça fonctionne

Investir dans l’immobilier locatif est une stratégie populaire pour bâtir son patrimoine. Mais le financement d’un immeuble à revenus fonctionne différemment de celui d’une résidence principale. Les règles sont plus strictes et la mise de fonds est souvent plus élevée.

La mise de fonds requise

Duplex (propriétaire occupant) : 5 %. Triplex/quadruplex (propriétaire occupant) : 10 %. Immeuble non occupé par le propriétaire : 20 %. Immeubles de 5 logements et plus : minimum 15 % de la valeur économique.

La qualification

Le prêteur examine tes revenus personnels et les revenus de loyer de l’immeuble (souvent 50 % à 80 % comptabilisés). Le test de résistance s’applique également.

Les ratios importants

Le ratio ABD (amortissement brut de la dette) ne doit pas dépasser 39 %. Le ratio ATD (amortissement total de la dette) ne doit pas dépasser 44 %. Les revenus de loyer sont intégrés dans le calcul.

Propriétaire occupant vs investisseur pur

Si tu habites un des logements, tu bénéficies de conditions plus avantageuses. C’est une stratégie populaire chez les premiers acheteurs : acheter un duplex, habiter un logement et louer l’autre.

Mon conseil

L’investissement locatif peut être très rentable quand c’est bien planifié. Dans un marché qui évolue constamment, une bonne préparation est plus importante que jamais. Visite tonhypotheque.ca pour en savoir plus.