Les frais à prévoir lors de l’achat d’une propriété

Tu as enfin trouvé ta propriété de rêve et tu es prêt à faire le grand saut ? Félicitations ! Mais avant de signer, il est important de savoir que le prix d’achat affiché n’est pas le seul montant que tu devras débourser. Plusieurs frais s’ajoutent à la transaction et il vaut mieux les prévoir pour éviter les mauvaises surprises. Comme courtière hypothécaire, je m’assure que mes clients ont un portrait complet de tous les coûts avant de s’engager.

L’inspection préachat

L’inspection préachat n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée. Un inspecteur en bâtiment vérifiera l’état général de la propriété : fondation, toiture, plomberie, électricité, isolation, etc. Le coût varie généralement entre 650 $ et 800 $ pour une maison unifamiliale. Certains acheteurs sont tentés de sauter cette étape pour économiser, mais les problèmes non détectés peuvent coûter des milliers de dollars en réparations. C’est un investissement qui en vaut la peine.

Les frais de notaire

Au Québec, toute transaction immobilière doit être finalisée devant un notaire. C’est l’acheteur qui assume ces frais. Le notaire s’occupe de la vérification des titres de propriété, de la rédaction de l’acte de vente et de l’acte hypothécaire, de la gestion des fonds en fidéicommis, ainsi que des recherches au Registre foncier. En 2026, les frais de notaire pour l’achat d’une maison unifamiliale se situent généralement entre 1 800 $ et 3 500 $, taxes incluses.

La taxe de bienvenue (droits de mutation)

La taxe de bienvenue, officiellement appelée droits de mutation immobilière, est un montant que tu devras payer à ta municipalité. Elle est calculée en fonction de la valeur la plus élevée entre le prix d’achat et l’évaluation municipale. Au Québec, elle varie généralement de 0,5 % à 1,5 % de la valeur de la propriété. À Montréal, un taux supplémentaire s’applique pour les propriétés de plus de 2 000 000 $. La facture arrive habituellement entre 3 et 6 mois après la signature chez le notaire, et tu auras 30 jours pour la payer.

L’assurance hypothécaire (SCHL)

Si ta mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat, tu devras souscrire à une assurance prêt hypothécaire auprès de la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty. La prime est calculée en pourcentage du montant du prêt et varie selon ta mise de fonds. Par exemple, avec une mise de fonds de 5 %, la prime est de 4 % du montant du prêt. Cette prime est généralement ajoutée au montant de ton hypothèque et se rembourse avec tes paiements mensuels. Cependant, il ne faut pas oublier qu’il y a également une taxe provinciale sur la prime d’assurance de 9 % qui, elle, n’est pas financée. Ce montant doit être payé en même temps que la mise de fonds, chez le notaire, au moment de la signature. C’est un frais supplémentaire à prévoir dans ton budget.

L’assurance titres

L’assurance titres protège contre les vices de titres, les fraudes, les empiétements ou d’autres problèmes liés à la propriété qui pourraient ne pas avoir été détectés lors des recherches. Le coût de l’assurance titres varie en fonction de la valeur de la propriété. Certains prêteurs l’exigent, et même quand ce n’est pas obligatoire, c’est une protection intéressante à considérer.

Les ajustements et les taxes foncières

Lors de la signature chez le notaire, des ajustements seront faits entre le vendeur et l’acheteur pour les taxes municipales et scolaires déjà payées par le vendeur. Si le vendeur a payé les taxes pour toute l’année et que tu achètes en juillet, tu devras lui rembourser la portion des taxes couvrant la période où tu seras propriétaire.

Le déménagement et les rénovations

N’oublie pas les frais de déménagement, qui peuvent varier de 500 $ à 2 500 $ selon la distance et le volume. Si tu prévois des travaux de rénovation, c’est aussi un budget à planifier. Prévois également un montant pour l’ameublement et les petites réparations nécessaires dans les premiers mois.

Combien prévoir au total ?

En règle générale, prévois entre 2 % et 3 % du prix d’achat pour l’ensemble des frais de transaction, en plus de ta mise de fonds. Les prêteurs, lors d’une demande de financement, vont te demander de confirmer que tu disposes de l’équivalent de 1,5 % du prix de la propriété pour couvrir les frais de clôture. Cependant, en réalité, il faut souvent prévoir un peu plus que ce montant. Par exemple, pour une propriété de 400 000 $, tu devrais mettre de côté entre 8 000 $ et 12 000 $ supplémentaires. Contacte-moi via tonhypotheque.ca pour qu’on fasse ensemble un budget réaliste de ton projet d’achat.